Factoring é um sistema direcionado para pequenas e médias empresas, no qual elas podem vender seus créditos. Esses créditos precisam ser resultantes a vendas a uma empresa de Factoring. Sendo assim, após receber os créditos futuros, as empresas adquirem um maior poder de negociação nas compras corporativas. Portanto, ele oferece solução na hora que as pequenas e médias empresas precisam de capital.
O que é factoring?
Alguns especialistas consideram o Factoring uma espécie de operação financeira. Desse modo, a empresa pode levantar recursos através da antecipação das dívidas. Essa antecipação é realizada por meio da venda de direitos creditórios. As empresas consideradas Factor não se estabelecem como instituições financeiras.
O que é factoring?
Tais empresas podem funcionar normalmente sem qualquer tipo de autorização do Banco Central. Assim, as organizações que detém o foco de financiar os empreendimentos mediante do factoring são as agências de fomento. A finalidade do Factoring é evitar conflitos e estimular a aquisição creditícia.
Tipos de factoring
O modelo convencional é o mais comum entre os tipos de Factoring. A empresa Factor consegue a duplicada de uma venda à prazo, custeando o valor à vista. Em resumo, o Factoring convencional proporciona a compra dos direitos creditórios de uma empresa.
1 - Factoring Convencional
O Factor é responsável pela administração de contas da empresa. Sendo assim, as contas a pagar e receber ficam sob o comando da empresa fomentadora.
2 – Factoring Maturity
O tipo Trustee é a junção do Factoring convencional e do maturity. Portanto, a empresa fomentada também desempenha a função de gestão financeira.
3 – Trustee
É mediado por duas empresas de factoring. As empresas defendem os interesses das empresas encontradas em cada país constado na transação. Inclusive, ele envolve a exportação de bens ou serviços.
4 – Exportação
A empresa Factoring opera como intermediaria da cliente, empresa fomentada e os fornecedores de matéria-prima. O Factor paga à vista o fornecedor, a fim de garantir o direito futuro de receber o reembolso do valor correspondente. Podem colher o reembolso com os lucros colhidos da transformação da matéria-prima.
5 – Matéria-prima
A princípio, é obrigatório o reembolso adiantado, isso caso o devedor não cumpra com os deveres.
6 – Com recursos
O risco do inadimplemento é total do Factor. Dessa maneira, o Factor deve sustentar sozinho as consequências.
7 – Sem recursos
Como funciona o factoring?
O factoring possui três partes diferentes que constituem o seu processo: - Factor: a pessoa que compra o crédito; - Aderente: quem cede os seus haveres em troca do adiantamento da quantia; - Devedor: indivíduo que fez a compra e deu origem ao crédito.
Como funciona o factoring?
A operação só é formalizada quando o Factor assina um contrato de fomento mercantil com o Aderente. Além do mais, no contrato está pontuado as condições gerais e o fator de compra. A negociação começa quando o Aderente comercializa seu produto ou serviço ao Devedor.
Como funciona o factoring?
Logo depois, a organização negocia o crédito com o Factor. Após a aquisição do título, a fomentadora informa sobre a compra e as formas que acontecerão as cobranças. Por fim, o devedor quita a dívida com o Factor, assim encerrando todo o procedimento.
Vantagens do factoring
Uma das maiores vantagens é a antecipação de crédito. A empresa recebe à vista pelas vendas realizadas a prazo, sem precisar de empréstimos bancários. Além disso, algumas modalidades permitem que o empreendedor não tenha problemas com a falta de pagamento do cliente.
Como utilizar o factoring?
As operações de factoring podem ser realizadas apenas com pessoas jurídicas. Aliás, há vários fatores que são levados em consideração quando determinam o fator de compra. Em suma, os valores são diferentes para cada transação e empresa.